Calculadora de hipoteca Gipuzkoa 2026
Pon el importe, los años y el interés: verás tu cuota mensual, cuánto pagarás en total y en intereses, y cuánto te puedes deducir en la Renta de Gipuzkoa por la compra de tu vivienda habitual.
Deducción en la Renta de Gipuzkoa (si es tu vivienda habitual)
Escribe el importe del préstamo para ver la cuota.
Qué pagas cada año
Cada columna es lo que pagas en un año, dividido entre capital e intereses.
Pasa el ratón o el dedo por las columnas. Con teclado: tabula hasta el gráfico y usa las flechas.
Ver tabla de amortización por años
| Año | Pagado | Capital | Intereses | Deuda pendiente | Deducción |
|---|
¿Cuánto cuesta comprar el piso en Gipuzkoa?
Además de la hipoteca: ITP o IVA, notaría, registro y el ahorro que necesitas para la entrada, con los tipos forales de Gipuzkoa.
Cómo se calcula la cuota de una hipoteca
Casi todas las hipotecas en España usan el sistema francés: pagas la misma cuota todos los meses, pero su reparto cambia. Al principio la mayor parte son intereses, porque debes mucho; con los años, cada cuota amortiza más capital. Por eso en el gráfico el naranja va dejando paso al azul. El cálculo es el mismo en Gipuzkoa que en el resto de España: lo que cambia por territorio son los impuestos y la deducción en la Renta.
cuota = C × i / (1 − (1 + i)−n)
Donde C es el capital prestado, i el interés mensual (el anual entre 12) y n el número de cuotas (años × 12).
¿Cuánto pagaré en intereses?
Depende sobre todo del plazo. Con 160.000 € al 2,5 %, a 30 años pagas una cuota de 632,19 € y unos 67.600 € de intereses; a 20 años, la cuota sube a 847,84 € pero los intereses bajan a unos 43.500 €. Prueba a mover el deslizador de años.
TIN, TAE, fija y variable
- TIN (tipo de interés nominal): el que se usa para calcular la cuota. Es el que debes poner aquí.
- TAE: incluye comisiones y productos vinculados. Sirve para comparar ofertas, no para calcular la cuota.
- Fija: el mismo tipo toda la vida del préstamo. Variable: Euríbor más un diferencial, revisado cada 6 o 12 meses; el cálculo de esta página supone que el tipo no cambia.
Deducción por vivienda habitual en Gipuzkoa
A diferencia del territorio común, donde desapareció en 2013, en Gipuzkoa sigue existiendo para las compras nuevas la deducción por adquisición de vivienda habitual del artículo 87 de la Norma Foral 3/2014 del IRPF. Te deduces en la Renta un porcentaje de lo que pagas cada año por la vivienda: la amortización del préstamo y los intereses (es decir, la cuota completa) y, el año de la compra, también la entrada y los gastos que pagues tú.
| Caso | Porcentaje | Límite anual |
|---|---|---|
| General | 18 % | 1.530 € |
| Menor de 36 años, familia numerosa o monoparental, discapacidad del 65 % o más o dependencia, víctima de violencia de género o doméstica | 23 % | 1.955 € |
- El límite es por contribuyente: si la vivienda es de dos personas y cada una paga la mitad, cada una se aplica su propio límite.
- A lo largo de los años no puedes deducir más de 36.000 € por contribuyente (menos, si aplicaste antes la exención por reinversión al vender otra vivienda habitual).
- Si tienes menos de 36 años, el año en que compras no hay límite anual (no se extiende a los colectivos que no cumplen el requisito de edad).
Ejemplo: con 160.000 € a 30 años al 2,5 %, pagas 7.586,32 € al año. Al 18 %, la deducción es de 1.365,54 €, por debajo del límite de 1.530 €.
La calculadora reparte las cuotas a partes iguales entre los titulares y aplica a cada uno su límite anual y su máximo acumulado. No incluye el año de la compra (entrada y gastos) ni la exención del límite anual para menores de 36 años, por eso el resultado es prudente.
¿Quién puede aplicar la deducción?
- La vivienda debe ser tu vivienda habitual: aquella en la que resides de forma continuada durante tres años (con excepciones como el fallecimiento, la separación, el traslado laboral u otras circunstancias que obliguen a cambiar de vivienda). Se deduce la adquisición de la plena propiedad, aunque la compartas con otras personas.
- Para las compras desde el 1 de enero de 2026, tu base liquidable general y, en su caso, tu base liquidable del ahorro deben ser iguales o inferiores a 68.000 € (artículo 87.10).
- Los garajes, jardines o trasteros no forman parte de la vivienda habitual salvo que formen con ella una finca registral única.
- Se restan las subvenciones exentas que hayas recibido para la compra.
¿Quién paga los gastos de la hipoteca en Gipuzkoa?
Desde la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, el banco paga la notaría, la inscripción en el registro y la gestoría de la hipoteca. Al comprador le toca la tasación y las copias de la escritura que pida (artículo 14.1.e). El impuesto de la escritura, el AJD, se paga según la normativa foral:
- Vivienda habitual: la escritura de hipoteca está exenta de AJD en Gipuzkoa (artículo 41.I.B).30 de la Norma Foral 18/1987, de 30 de diciembre).
- Otra vivienda: lo pagas tú, porque en Gipuzkoa el sujeto pasivo es el prestatario (artículo 28). Es el 0,5 % de la responsabilidad hipotecaria (artículo 29.2), que incluye el capital, los intereses y las costas que garantiza la hipoteca, por lo que es mayor que el importe prestado.
¿Qué cuota me puedo permitir?
Los bancos suelen pedir que la cuota no pase del 30 % al 35 % de tus ingresos netos. Si no sabes tu neto, calcúlalo con la calculadora de sueldo neto Gipuzkoa.
¿Qué tiene de particular Gipuzkoa?
La Norma Foral 1/2025, de reforma del sistema tributario de Gipuzkoa, dio la redacción actual al apartado 4 del artículo 87: el porcentaje incrementado del 23 % y el límite de 1.955 € se aplican a los menores de 36 años, que además no tienen límite anual en el año en que formalizan la compra, y a los colectivos de las letras a), b), d) y e) del artículo 86.2. También amplió a 10 años el plazo para destinar a la compra lo ahorrado en una cuenta vivienda cuando la persona titular tiene menos de 36 años el año en que la abre. Para las compras desde el 1 de enero de 2026, la deducción exige una base liquidable general y, en su caso, del ahorro de hasta 68.000 € (artículo 87.10).
En la escritura de la hipoteca, el artículo 28 de la Norma Foral 18/1987 considera sujeto pasivo del AJD al prestatario. Si el préstamo se destina a comprar o rehabilitar tu vivienda habitual en Gipuzkoa, la escritura está exenta (artículo 41.I.B).30); si es una segunda residencia, pagas el 0,5 % de la responsabilidad hipotecaria (artículo 29.2).
Marco normativo
- Deducción por adquisición de vivienda habitual: artículo 87 de la Norma Foral 3/2014, de 17 de enero, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (redacción del artículo 87 dada por la Norma Foral 1/2025, BOG nº 90, de 15/05/2025), en la redacción de la Norma Foral 1/2025, de 9 de mayo, de reforma del sistema tributario (BOG nº 90, de 15/05/2025).
- AJD de la escritura de hipoteca: artículo 29.2 (tipo del 0,5 %), artículo 28 (sujeto pasivo) y artículo 41.I.B).30 (exención por vivienda habitual) de la Norma Foral 18/1987, de 30 de diciembre, del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados.
- Gastos de la hipoteca: artículo 14.1.e) de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.
Sobre los datos introducidos
Esta calculadora se ejecuta íntegramente en tu navegador: lo que escribes no se envía a ningún servidor ni se guarda. Es una simulación orientativa con el sistema francés y un tipo de interés constante; no incluye comisiones, seguros ni productos vinculados. La deducción la calcula Hacienda Foral de Gipuzkoa en tu declaración.