Calculadora de hipoteca Bizkaia 2026
Pon el importe, los años y el interés: verás tu cuota mensual, cuánto pagarás en total y en intereses, y cuánto te puedes deducir en la Renta de Bizkaia por la compra de tu vivienda habitual.
Deducción en la Renta de Bizkaia (si es tu vivienda habitual)
Escribe el importe del préstamo para ver la cuota.
Qué pagas cada año
Cada columna es lo que pagas en un año, dividido entre capital e intereses.
Pasa el ratón o el dedo por las columnas. Con teclado: tabula hasta el gráfico y usa las flechas.
Ver tabla de amortización por años
| Año | Pagado | Capital | Intereses | Deuda pendiente | Deducción |
|---|
¿Cuánto cuesta comprar el piso en Bizkaia?
Además de la hipoteca: ITP o IVA, notaría, registro y el ahorro que necesitas para la entrada, con los tipos forales de Bizkaia.
Cómo se calcula la cuota de una hipoteca
Casi todas las hipotecas en España usan el sistema francés: pagas la misma cuota todos los meses, pero su reparto cambia. Al principio la mayor parte son intereses, porque debes mucho; con los años, cada cuota amortiza más capital. Por eso en el gráfico el naranja va dejando paso al azul. El cálculo es el mismo en Bizkaia que en el resto de España: lo que cambia por territorio son los impuestos y la deducción en la Renta.
cuota = C × i / (1 − (1 + i)−n)
Donde C es el capital prestado, i el interés mensual (el anual entre 12) y n el número de cuotas (años × 12).
¿Cuánto pagaré en intereses?
Depende sobre todo del plazo. Con 160.000 € al 2,5 %, a 30 años pagas una cuota de 632,19 € y unos 67.600 € de intereses; a 20 años, la cuota sube a 847,84 € pero los intereses bajan a unos 43.500 €. Prueba a mover el deslizador de años.
TIN, TAE, fija y variable
- TIN (tipo de interés nominal): el que se usa para calcular la cuota. Es el que debes poner aquí.
- TAE: incluye comisiones y productos vinculados. Sirve para comparar ofertas, no para calcular la cuota.
- Fija: el mismo tipo toda la vida del préstamo. Variable: Euríbor más un diferencial, revisado cada 6 o 12 meses; el cálculo de esta página supone que el tipo no cambia.
Deducción por vivienda habitual en Bizkaia
A diferencia del territorio común, donde desapareció en 2013, en Bizkaia sigue existiendo para las compras nuevas la deducción por adquisición de vivienda habitual del artículo 87 de la Norma Foral 13/2013 del IRPF. Te deduces en la Renta un porcentaje de lo que pagas cada año por la vivienda: la amortización del préstamo y los intereses (es decir, la cuota completa) y, el año de la compra, también la entrada y los gastos que pagues tú.
| Caso | Porcentaje | Límite anual |
|---|---|---|
| General | 18 % | 1.530 € |
| Menor de 36 años, familia numerosa o monoparental, discapacidad del 65 % o más o dependencia, víctima de violencia de género o doméstica | 23 % | 1.955 € |
- El límite es por contribuyente: si la vivienda es de dos personas y cada una paga la mitad, cada una se aplica su propio límite.
- A lo largo de los años no puedes deducir más de 36.000 € por contribuyente (menos, si aplicaste antes la exención por reinversión al vender otra vivienda habitual).
- Si tienes menos de 36 años, el año en que compras no hay límite anual (no se extiende a los colectivos que no cumplen el requisito de edad).
Ejemplo: con 160.000 € a 30 años al 2,5 %, pagas 7.586,32 € al año. Al 18 %, la deducción es de 1.365,54 €, por debajo del límite de 1.530 €.
La calculadora reparte las cuotas a partes iguales entre los titulares y aplica a cada uno su límite anual y su máximo acumulado. No incluye el año de la compra (entrada y gastos) ni la exención del límite anual para menores de 36 años, por eso el resultado es prudente.
¿Quién puede aplicar la deducción?
- La vivienda debe ser tu vivienda habitual: aquella en la que resides de forma continuada durante tres años (con excepciones como el fallecimiento, la separación, el traslado laboral u otras circunstancias que obliguen a cambiar de vivienda). Se deduce la adquisición de la plena propiedad, aunque la compartas con otras personas.
- Para las compras desde el 1 de enero de 2026, tu base liquidable general y, en su caso, tu base liquidable del ahorro deben ser iguales o inferiores a 68.000 € (artículo 87.10).
- Los garajes, jardines o trasteros no forman parte de la vivienda habitual salvo que formen con ella una finca registral única.
- Se restan las subvenciones exentas que hayas recibido para la compra.
¿Quién paga los gastos de la hipoteca en Bizkaia?
Desde la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, el banco paga la notaría, la inscripción en el registro y la gestoría de la hipoteca. Al comprador le toca la tasación y las copias de la escritura que pida (artículo 14.1.e). El impuesto de la escritura, el AJD, se paga según la normativa foral:
- Vivienda habitual: la escritura de hipoteca está exenta de AJD en Bizkaia (artículo 58.28 de la Norma Foral 1/2011, de 24 de marzo).
- Otra vivienda: lo paga el banco, porque en Bizkaia el sujeto pasivo de la escritura de préstamo hipotecario es el prestamista (artículo 42).
¿Qué cuota me puedo permitir?
Los bancos suelen pedir que la cuota no pase del 30 % al 35 % de tus ingresos netos. Si no sabes tu neto, calcúlalo con la calculadora de sueldo neto Bizkaia.
¿Qué tiene de particular Bizkaia?
Bizkaia es el único territorio en el que el AJD de la escritura de hipoteca lo paga siempre el banco: el artículo 42 de la Norma Foral 1/2011 considera sujeto pasivo a la persona o entidad prestamista en las escrituras de préstamo con garantía hipotecaria. Además, si el préstamo es para comprar o rehabilitar tu vivienda habitual, la escritura está exenta (artículo 58.28). En Álava y Gipuzkoa, en cambio, si la vivienda no es la habitual, ese impuesto lo paga quien recibe el préstamo.
En la deducción, la reforma de la Norma Foral 2/2025 subió de 30 a 36 años la edad para el porcentaje incrementado del 23 %, suprimió el límite anual en el año de la compra para los menores de 36 años y, para las compras desde el 1 de enero de 2026, exige una base liquidable general y, en su caso, del ahorro de hasta 68.000 € (artículo 87.10).
Marco normativo
- Deducción por adquisición de vivienda habitual: artículo 87 de la Norma Foral 13/2013, de 5 de diciembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (texto actualizado a 01/01/2026 de la Diputación Foral de Bizkaia), en la redacción de la Norma Foral 2/2025, de 9 de abril, de revisión fiscal (BOB nº 75, de 22/04/2025).
- AJD de la escritura de hipoteca: artículo 44.1 (tipo del 0,5 %), artículo 42 (sujeto pasivo) y artículo 58.28 (exención por vivienda habitual) de la Norma Foral 1/2011, de 24 de marzo, del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados.
- Gastos de la hipoteca: artículo 14.1.e) de la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.
Sobre los datos introducidos
Esta calculadora se ejecuta íntegramente en tu navegador: lo que escribes no se envía a ningún servidor ni se guarda. Es una simulación orientativa con el sistema francés y un tipo de interés constante; no incluye comisiones, seguros ni productos vinculados. La deducción la calcula Hacienda Foral de Bizkaia en tu declaración.